Comment calculer son taux d’endettement?

Lorsque vous souhaitez souscrire un crédit, que ce soit via un organisme de crédit ou votre banque, deux paramètres sont pris en compte par votre conseiller. Cela lui permet d’évaluer votre capacité d’emprunt. Ces paramètres sont : le taux d’endettement et le reste à vivre.

Seul le taux d’endettement sera traité sur cette page. Pour en savoir plus concernant le reste à vivre, rendez-vous sur cette page.

 

Qu’est-ce que le taux d’endettement?

Le taux d’endettement est la capacité d’un foyer à rembourser un prêt. Il s’agit du rapport entre vos dépenses récurrentes mensuelles et l’ensemble de vos revenus disponibles. Par conséquent, il est la première étape permettant de déterminer la capacité d’emprunt.

 

Quels sont les revenus à prendre en compte?

  • Revenus fixes :

Salaires nets

Bénéfices professionnels (industriels, commerciaux, agricoles, des professions libérales)

Autres types de pensions (retraite, handicap, etc)

Pensions alimentaires

  • Revenus spécifiques :

Allocations (familiales, logement…)

Loyers perçus

Revenus de placements financiers (si ceux-ci sont récurrents et réguliers).

 

Quelles sont les charges à prendre en compte?

Crédits en cours (conso, revolving, etc)

Pensions et rentes versées

Mensualités prévisionnelles du crédit demandé

 

Comment calculer le taux d’endettement?

Le taux d’endettement se calcule de la manière suivante :

Formule

Taux d’endettement = (charge d’emprunt) × 100 ÷ (revenus nets)

De manière générale, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33%. Au delà de ce pourcentage, les banques estiment que cela représente un risque de défaut de paiement trop important.

Cependant, il est à noter que cela depend des situations. Dans le cas où le reste à vivre d’un ménage reste suffisant, un taux d’endettement supérieur peut être toléré (par exemple, 35%).

 

Prenons un exemple…

Si un ménage perçoit un total de 50 000 € de revenu par an et dépense environ 10 000 € par an (charges) ; son taux d’endettement se calcule de la manière suivante : (10 000 x 100 /50 000) = 20%