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500 - 75 000 €
Montant du prêt
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TAEG
4 - 96 mois
Durée
Example: Pour un prêt personnel de 10 000 € sur 36 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 2,99 % (taux débiteur fixe de 2,95 %), vous remboursez 36 mensualités de 290,59 €. Le montant total dû sera de 10 461,24 € ; soit 461,24 € d'intérêts (hors assurance).
3 000 - 15 000 €
Montant du prêt
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TAEG
12 - 84 mois
Durée
Example: Pour un prêt personnel de 13 000 € sur 12 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 1,99 % (taux débiteur fixe de 1,972 %), vous remboursez 12 mensualités de 1 094,94 €. Le montant total dû sera de 13 139,27 € ; soit 139,27 € d'intérêts (hors assurance).
500 - 75 000 €
Montant du prêt
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TAEG
6 - 96 mois
Durée
Example: Pour un prêt personnel de 10 500 € sur 60 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 3,8 % (taux débiteur fixe de 3,74 %), vous remboursez 60 mensualités de 192,14 €. Le montant total dû sera de 11 528,4 € ; soit 1 028,4 € d'intérêts (hors assurance).
5 000 - 8 000 €
Montant du prêt
- %
TAEG
12 - 48 mois
Durée
Example: Pour un prêt personnel de 6 001 € sur 12 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 2.40 % (taux débiteur fixe de 2,37 %), vous remboursez 12 mensualités de 506.53 €. Le montant total dû sera de 6 078.36 € ; soit 77,36 € d'intérêts (hors assurance).
3 000 - 50 000 €
Montant du prêt
- %
TAEG
12 - 84 mois
Durée
Example: Pour un prêt personnel de 6 000 € sur 36 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 3,10 % (taux débiteur fixe de 3,05 %), vous remboursez 36 mensualités de 174,62 €. Le montant total dû sera de 6 286,32 € ; soit 286,32 € d'intérêts (hors assurance).
500 - 35 000 €
Montant du prêt
- %
TAEG
6 - 84 mois
Durée
Example: Pour un prêt personnel de 7 000 € sur 36 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 6,93 % (taux débiteur fixe de 6,72 %), vous remboursez 36 mensualités de 215,24 €. Le montant total dû sera de 7 748,64 € ; soit 748,64 € d'intérêts (hors assurance).
500 - 75 000 €
Montant du prêt
- %
TAEG
4 - 96 mois
Durée
Example: Pour un prêt personnel de 10 000 € sur 36 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 2,99 % (taux débiteur fixe de 2,95 %), vous remboursez 36 mensualités de 290,59 €. Le montant total dû sera de 10 461,24 € ; soit 461,24 € d'intérêts (hors assurance).
3 000 - 15 000 €
Montant du prêt
- %
TAEG
12 - 84 mois
Durée
Example: Pour un prêt personnel de 13 000 € sur 12 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 1,99 % (taux débiteur fixe de 1,972 %), vous remboursez 12 mensualités de 1 094,94 €. Le montant total dû sera de 13 139,27 € ; soit 139,27 € d'intérêts (hors assurance).
500 - 75 000 €
Montant du prêt
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TAEG
6 - 96 mois
Durée
Example: Pour un prêt personnel de 10 500 € sur 60 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 3,8 % (taux débiteur fixe de 3,74 %), vous remboursez 60 mensualités de 192,14 €. Le montant total dû sera de 11 528,4 € ; soit 1 028,4 € d'intérêts (hors assurance).
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Le crédit à la consommation offre de multiples opportunités aux ménages. De plus, la concurrence ne cesse de croître avec la multiplication des organismes. Par conséquent, il est parfois difficile de s’y retrouver.

Découvrez quels sont les types de prêts que vous pouvez obtenir et comment économiser avec ComparerSonCrédit.fr !

 

À propos de ComparerSonCrédit.fr

ComparerSonCrédit.fr est un site spécifiquement dédié à la prospection et la comparaison de prêts à la consommation. Se déplacer d’agence en agence ne permet plus actuellement d’avoir la perspective la plus complète possible des opportunités en cours. Et décortiquer toutes les offres de crédit en ligne une à une peut vous prendre beaucoup de temps. En outre, tout prêteur vous dira qu’à chaque cas son crédit ! En créant ce site, nous avons voulu vous apporter une solution de comparaison simple, rapide, efficace et personnalisée.

Nous avons engagé des partenariats avec les plus grands établissements financiers pour vous permettre d’accéder directement aux offres les plus fiables du marché. Et nous avons conjugué notre expertise sur les produits bancaires à la technologie de pointe pour cibler efficacement vos recherches. Notre comparateur de crédit à la consommation fait plus que vous aider à comparer les crédits, il vous fournit la liste des organismes proposant les offres les plus adaptées à vos réels besoins. Nous en avons fait votre meilleur allié pour trouver rapidement le bon crédit pour votre projet !

  • Indiquez le montant du prêt que vous souhaitez obtenir
  • Comparez les offres de crédits
  • Trouvez l’organisme qui offre le prêt qui vous convient le mieux et économisez !

 

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Quels sont les différents types de prêts ?

Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit classique amortissable. Il est soumis à un taux d’intérêts fixe et se rembourse par mensualités constantes. C’est l’un des prêts les plus flexibles puisqu’il peut être utilisé librement. Aucun justificatif de dépenses à fournir. Vous pouvez en disposer pour n’importe quel projet : payer des dettes ou un découvert, partir en vacances, rénover votre logement, financer un évènement familial, s’équiper en high-tech… Il se pose en alternative de choix au prêt affecté pour des projets difficilement quantifiables.


Comparez les prêts personnels ici !


Le crédit renouvelable ou revolving

Ce crédit se démarque des prêts classiques en étant évolutif. Ce qui fait de lui le prêt à la consommation le plus flexible mais aussi le plus cher. Il vous permet de disposer d’une réserve d’emprunt que vous êtes libre d’utiliser ou non, en partie ou en totalité. Vous ne payez pas d’intérêts sur le capital non utilisé, mais uniquement sur votre emprunt réel. Vous êtes également libre de moduler vos échéances mensuelles selon vos possibilités. Et votre réserve de fonds se reconstitue à chaque fois que vous rembourser.


Comparez les crédits renouvelables ici ! 


Le prêt affecté

Le prêt affecté est un crédit à taux et à échéances fixes comme le prêt personnel. Il s’oppose toutefois à ce dernier en étant « affecté » à un projet spécifique. Cela peut aller de l’achat d’un véhicule à celui d’une prestation de travaux ou des équipements domestiques. Son octroi est conditionné par la justification du projet concerné et les fonds alloués seront directement remis à votre fournisseur. Cette rigueur lui vaudra néanmoins d’être proposé à des taux plus compétitifs et de fournir une meilleure protection à l’achat.

 

Les avantages du crédit en ligne

Il y a une vingtaine d’années, les rendez-vous dans les agences bancaires étaient un passage obligé pour choisir et contracter son prêt. Aujourd’hui, la souscription en ligne gagne est de plus en plus populaire auprès des français mais aussi des institutions financières. Et pour cause…

Vous pouvez prospecter à tout moment, sans bouger de chez vous

L’atout principal du crédit en ligne est bien sûr son accessibilité 24/7 de n’importe quel endroit. Et en l’occurrence de chez vous où vous pouvez vous consacrer tranquillement à vos recherches ! Pas besoin de s’absenter au travail, ni de courir après les rendez-vous et les heures d’ouverture des agences. Vous économisez votre temps, votre disponibilité et vos déplacements.

Vous pouvez mieux comparer et ainsi économiser davantage

Il est indéniable que la prospection de crédits en ligne vous offre une vue d’ensemble plus exhaustive du marché. Les offres peuvent présenter d’énormes différences en termes de coûts. Votre banque ne vous proposera pas forcément le meilleur taux d’intérêt. Et il est quasiment impossible d’avoir toutes les offres sous les yeux en visitant uniquement les agences. La comparaison en ligne augmente vos probabilités d’économiser sur le coût de votre prêt, en vous permettant de dénicher le meilleur offreur.

Vous pouvez ajuster votre emprunt rapidement

Fini les allers-retours auprès d’un conseiller. Les simulations en ligne vous permettent d’ajuster directement le montant et la durée de votre prêt. Vous pouvez savoir en temps réel si vous devez revoir votre emprunt à la baisse ou si vous pouvez emprunter plus. Ce qui vous permet de soumettre une demande alignée à l’offre et vos réelles possibilités. Un gain de temps de plus dans la procédure !

 

Quelle différence avec une souscription en agence ?

L’absence physique d’un conseiller

En faisant vos démarches en ligne, vous n’aurez pas le privilège d’avoir un conseiller devant vous pour vous accompagner. Cela nécessite une certaine autonomie et peut paraître assez complexe pour les demandes spécifiques. La grande majorité des organismes de crédits pallient cependant cette absence par la possibilité de s’entretenir par téléphone, tchat ou visioconférence. N’hésitez pas à vous en servir !

 

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit ?

Pour répondre aux conditions légales d’éligibilité au prêt à la consommation, votre demande ne doit pas dépasser 75 000 €. Par ailleurs, les organismes prêteurs sont dans l’obligation de vérifier votre solvabilité financière. Ils vérifieront notamment si vous n’êtes interdit bancaire (FCC, FCIP) et détermineront votre recevabilité à la base de vos états financiers. Les critères d’acceptation incluent principalement des sources de revenus constants, une activité professionnelle stable et un bon profil bancaire.

 

Les justificatifs à fournir

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile (facture de téléphone, de gaz, d’électricité…)
  • Un relevé d’identité bancaire
  • Les trois derniers relevés de votre compte bancaire.
  • Les pièces justifiant vos revenus (le dernier avis d’imposition pour les professions libérales, les dernières fiches de paie et éventuellement un CDI pour les salariés, ou l’avis de taxe foncière pour les propriétaires immobiliers)

Il est vivement conseillé de notifier vos crédits en cours dans votre demande. Cacher des emprunts pour obtenir un nouveau crédit risque d’empirer votre situation financière bien que la loi ne vous l’interdise pas. Par contre, fournir des justificatifs falsifiés à un organisme de prêt peut vous mener en prison et vous valoir une amende de 45 000 euros.

 

Remboursement d’un crédit à la consommation

Les mensualités et la durée d’un crédit à la consommation peuvent varier selon sa forme. Pour les prêts classiques, personnels ou affectés, ils seront fixés à l’avance. Vous pouvez cependant négocier à l’avance la possibilité de réviser vos échéances en cours de crédit. Pour le crédit renouvelable, vous pouvez moduler vos mensualités sous réserve d’un minimum fixe, sur une période maximale de trois ans. Mais quel que soit votre type de crédit, vous avez le droit de négocier un report d’échéance deux fois par an. On notera également que le remboursement du prêt affecté se différencie en pouvant être annulé pour défaut de livraison ou défectuosité. Les crédits revolving et personnels, eux, doivent être remboursés intégralement.

Les crédits à la consommation présentent également des différences sur le remboursement anticipé. La loi vous autorise à rembourser partiellement ou intégralement votre emprunt à tout moment sans vous justifier. Cela étant, vous pouvez le faire sans aucun frais avec un crédit renouvelable, quel que soit le montant remboursé. Mais avec un prêt classique, votre prêteur aura le droit d’exiger des frais à partir de 10 000 euros. Il pourra ainsi vous demander une indemnité (IRA) plafonnée à 6 mois d’intérêts sur le capital d’emprunt remboursé ou 3% du capital restant dû. D’où l’importance de vous informer à l’avance.

 

Période de rétractation

Tous les contrats liés au crédit à la consommation sont légalement soumis à un délai de rétractation de 14 jours. Vous disposez pleinement de cette période pour revoir la teneur de votre engagement, et le valider ou le cas échéant l’annuler. Cela peut vous être utile notamment en cas de changement imprévu de votre situation. Un bordereau de rétraction est normalement joint au contrat, en prévision d’une annulation. Vous avez aussi le droit d’écourter ce délai de réflexion en y renonçant explicitement. Cette renonciation vise généralement à accélérer le déblocage des fonds, mais elle vous engagera définitivement.

 

Vos droits en matière d’assurance

La loi sur le crédit à la consommation ne prévoit aucune obligation d’assurance. Toutefois, contracter un emprunt quel qu’il soit comporte des risques dans la mesure où personne n’est à l’abri d’un imprévu. Et il est fortement recommandé de vous prévaloir de garanties en cas de perte d’emploi, d’invalidité ou de décès. Cela va d’autant plus dans votre sens que les institutions de crédits ont le droit de refuser votre demande pour absence d’assurance.

Les organismes de prêts proposent souvent une assurance-crédit dans leurs packs. Vous pouvez l’accepter ou non. Sachez que si vous l’acceptez, vous avez le droit de la changer un an après la signature de votre contrat. Si vous choisissez d’assurer votre emprunt auprès d’un autre établissement, il devra fournir les garanties exigées par votre prêteur. Ce dernier devra ainsi accompagner son offre de prêt d’une notice et d’une délégation d’assurance.

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Astuces pour bien comparer vos crédits

Définissez votre budget

Le taux d’endettement mensuel est la base incontournable des calculs et des comparaisons pour définir son prêt. Il ne doit pas excéder 33% de vos revenus, sous peine de voir refuser votre prêt. Cela vous assurera un reste à vivre décent et la capacité d’honorer vos remboursements. Si le budget de votre emprunt dépasse ce taux, vous pouvez diminuer son montant ou augmenter sa durée. Gardez cependant à l’esprit qu’augmenter les échéances d’un prêt alourdit sa facture globale. Pensez aussi à pondérer cette durée si vous prévoyez une baisse de vos revenus. Il serait plus avisé de clore votre crédit avant votre départ à la retraite ou votre congé de maternité.


Taux d’endettement mensuel :

( Charges locatives + Charges de crédits ) ÷ Revenus disponibles x 100


 

Prêtez attention à tous les éléments d’une offre

Ne vous méprenez pas dans vos comparaisons. Une faible mensualité ou un taux d’intérêts nominal attractif n’indique pas forcément le crédit le plus économique. Le prêt le moins cher se détermine sur trois points : le TAEG, le coût global du crédit (incluant son assurance) et les conditions de remboursement. Le TAEG ou taux annuel effectif global vous servira à calculer le coût d’une offre sur votre emprunt. Il inclut la rémunération du prêteur, les divers frais obligatoires et éventuellement l’assurance si elle est proposée.

L’assurance emprunteur étant facultative pour un crédit à la consommation, elle peut ne pas être inclue dans le TAEG. Dans ce cas, vous devrez l’ajouter au coût total de votre prêt. De manière générale, ne vous concentrez pas uniquement sur le TAEG, comparez aussi les offres des assureurs. Vous pourriez économiser jusqu’à 30% sur votre assurance-crédit ! De même, comparez également les conditions de remboursement anticipé qui peuvent être selon les établissements plus ou moins onéreuses, voire sans frais.

 

N’hésitez pas à faire plusieurs demandes

Encore un des avantages du crédit en ligne ! Il vous permet d’envoyer votre demande rapidement auprès de plusieurs établissements. Cela augmentera vos probabilités de réponses positives, sachant que certains prêteurs sont plus stricts que d’autres. Par ailleurs, recevoir plusieurs réponses positives consolidera vos atouts pour faire jouer la concurrence !